Ограничения на снятие наличных: что нужно знать

По информации экспертов, согласно пункту 1 статьи 6 Федерального закона № 115-ФЗ от 7 августа 2001 года, все операции с наличными, превышающие один миллион рублей, находятся под вниманием Росфинмониторинга. Это обязательное требование касается всех аналогичных транзакций.

При оценке правомерности крупных сумм, которые клиенты хотят снять, банки учитывают различные факторы, такие как история обслуживания клиента и лимиты на переводы, которые зависят от уровня обслуживания. Также важным аспектом является анализ недавних операций: были ли кредиты, крупные поступления или другие нестандартные действия.

С 2024 года вступили в силу изменения в закон № 395−1 от 2 декабря 1990 года. Если операция выглядит подозрительно, банк может ограничить снятие наличных до 50 тысяч рублей в сутки и удерживать средства до 48 часов.

Согласно приказу ЦБ от 7 августа 2025 года, если ваш счет признан подозрительным, лимит на снятие может составить 100 тысяч рублей в месяц. В таких случаях можно подать заявку на ослабление ограничений через сайт ЦБ.

Эксперты рекомендуют снимать крупные суммы в кассе банка или заказывать доставку, избегая операций, которые могут вызвать подозрение. Например, если ваш доход составляет около 500 тысяч рублей и вы стабильно снимаете 200−300 тысяч, это не вызовет вопросов. Однако, если вы внезапно пополняете счет на 4−5 миллионов рублей и сразу пытаетесь снять всю сумму в банкомате, это может вызвать подозрения.